Что даёт страховка от укуса клеща
Если верить народным приметам, нужно взять с собой зонт, чтобы не пошёл дождь, и застраховаться от клеща, чтобы он не укусил. Что же, если страховка работает как оберег, это тоже неплохо. Но сомнительно.
Мы всё же считаем, что страховка нужна для другого — покрыть медицинские расходы, если вас укусят. А расходы будут, даже если вы не заболеете. Вот какие:
- Медицинский осмотр и удаление клеща. Конечно, только ради этого этапа страховаться нет смысла. Многие удаляют клеща вообще самостоятельно, потому что хочется как можно скорее избавиться от неприятной «живности» на теле. Остальные могут отправиться в травмпункт или ближайшую поликлинику, где паразита снимут абсолютно бесплатно. Но уж если вы купили антиклещ страховку ради следующих этапов, то и за первичным осмотром сможете обратиться в частную клинику, указанную в полисе. И это точно будет более комфортно и приятно, чем сидеть в очереди в государственном медучреждении, где всегда толпы посетителей, а врачи уставшие и недовольные зарплатой.
- Исследование клеща на инфицированность. А вот эта процедура далеко не бесплатная. Исследований нужно несколько: энцефалит — не единственная опасная болезнь, переносимая клещами, смертность от боррелиоза даже выше. Поэтому нужно сделать анализ минимум на две этих инфекции. Но ещё лучше, если паразита проверят также на эрлихиоз, анаплазмоз, геморрагическую лихорадку.
А уж если анализ покажет, что клещ был заражён одним из перечисленных заболеваний, то страховой полис пригодится особенно. Он покроет расходы на следующие медицинские услуги:
- Укол иммуноглобулина — препарата, содержащего антитела к вирусу клещевого энцефалита. Антитела получают из крови вакцинированных людей. Лучше, конечно, вакцинироваться самому, поскольку иммуноглобулин срабатывает примерно в 60% случаев, а прививка — в 95%. Но если вы не привились, а заражённый клещ укусил, то укол на 60% лучше, чем ничего. Недешёвый, кстати, укол. Бесплатно его ставят только детям (до 18 лет). Остальным незастрахованным придётся раскошелиться. Цена зависит от необходимого объёма препарата, а объём — от массы тела пациента.
- Лечение. Страховка может покрывать первичный осмотр пострадавшего, назначение препаратов и лечение в соответствии с результатом анализов — амбулаторно или в стационаре. Например, Лайм-боррелиоз не восприимчив к иммуноглобулину, для его профилактики назначают антибиотики. Если профилактические уколы не сработают, понадобится продолжительное лечение, возможно даже госпитализация. Всё это оплатит страховщик.
- Анализы крови на инфекции, переносимые клещами. Сразу скажем, что такими анализами не заменить исследование самого клеща, поскольку инфекция распространяется в крови не моментально. На достоверный результат можно рассчитывать минимум через десять дней, когда колоть иммуноглобулин или принимать антибиотик для профилактики уже поздно. Но эти анализы покажут, заразился ли человек, ведь укус даже 100% заражённым клещом не означает с такой же вероятностью инфицирование его жертвы. Если инфицирование произошло, повторный анализ покажет, было ли эффективным лечение.
- Реабилитация и восстановление. Клещевой энцефалит и Лайм-боррелиоз поражают центральную нервную систему. Они могут приводить к заболеваниям костей и суставов, к двигательным расстройствам, приобретать хронические формы. После тяжёлого течения следует ожидать продолжительной и дорогой реабилитации.
- Выплаты в случае инвалидности и смерти. О таком развитии событий думать не хочется, но страховкой в большинстве случаев оно предусмотрено.
Где застраховаться от клещей
Полис от укуса клеща сегодня предлагает едва ли не каждая страховая организация. Высокая конкуренция — это хорошо, она делает услугу доступной. Но придётся потрудиться, чтобы выбрать полис с лучшими условиями. Благо, есть различные агрегаторы и сервисы для сравнения.
Мы привели перечень услуг, которые входят в страховку, но он приблизительный. В каждом конкретном случае нужно смотреть, что предлагает страховщик.
Кроме видов расходов, которые покрывает страховка, обратите внимание на следующие пункты:
- Перечень инфекций. Если очень нужно сэкономить, можно на сайте регионального Управления Роспотребнадзора посмотреть, какие клещевые инфекции распространены в вашем регионе. Или в регионе, куда вы собираетесь, если страхование связано с поездкой. Данные сопоставьте с условиями страхования.
- Список медицинских учреждений. Изучите на сайте страховщика, какие клиники входят в список его партнёров, есть ли такие в вашем городе, удобно ли они расположены.
- Территория, на которой действует полис. Не каждый полис действует на всей территории России, некоторые страховщики ограничиваются регионом проживания клиента. Проверяйте этот параметр, если не сидите летом на месте.
- Цена страховки. Этот показатель зависит от списка услуг и инфекций, которые покрывает полис, от возраста страхователя, от региона (в эндемичных районах дороже). Можно найти варианты от 160 рублей в год. Но если полис очень дешёвый, проявите бдительность и всё перепроверьте. Он может быть действителен ограниченное время (стандартный срок — год) или не включать какие-то важные медицинские услуги.
- Максимальная сумма выплат. У разных страховщиков она колеблется от 30 тыс. до 3 млн рублей.
Как работает страхование
Деньги по страховке редко выдают на руки. В полисе обычно указан перечень клиник, куда можно обратиться и бесплатно получить все предусмотренные договором услуги, медикаменты. Само собой, в пределах максимальной страховой суммы.
Если поблизости не оказалось нужной клиники, ничего страшного. Поезжайте в любую другую, оплачивайте, что нужно, самостоятельно, но сохраняйте чеки. Потом вы предъявите их в страховую и вам вернут всё, что вы потратили.
Вариант с полной выплатой максимальной страховой суммы тоже существует. Как правило, это возможно в случае наступления инвалидности или смерти. И, скорее всего, у страховой компании, практикующей такую выплату, максимальная сумма будет небольшой.
Выгодно ли страховаться?
Стоимость полиса обычно не превышает 500 рублей в год. На сервисе Сравни.ру нам удалось найти лишь одно предложение за бо́льшую сумму, а именно за 880 рублей. Но чаще всего попадались страховки в диапазоне цены от 300 до 400 рублей.
Уже понятно, что страхование окупится, если вас укусит клещ. Ведь только анализ паразита стоит в московских клиниках от 1600 рублей (не путать с более дешёвым анализом крови на антитела, который на этом этапе бесполезен).
Сколько стоит иммуноглобулин? Самое приемлемое по цене предложение, которое нам удалось найти, звучит так: 730 рублей + 350 рублей на каждые 10 кг веса. Допустим, пострадавший — мужчина весом около 80 кг. Укол обойдётся ему в 730+350х8=3530 рублей.
Упаковка доксициклина, который обычно назначают для профилактики боррелиоза стоит от 200 рублей.
А уж сколько вы потратите, если заболеете, заранее никто не скажет. Это будет зависеть от тяжести течения, осложнений и много чего ещё.
Другое дело, укусит ли вас клещ?
Пожалуй, самая главная ценность страховки в том, что застрахованный не будет экономить на своём здоровье, ведь всё уже оплачено. А вот незастрахованный может подумать: «Да ну его, нести клеща в лабораторию! Да не нужен мне этот иммуноглобулин! Авось и так обойдётся». Такие рассуждения очень опасны и часто приводят к трагическим последствиям.
Кстати, прививка от клещевого энцефалита стоит 2-3 тысячи рублей. Это дороже страховки, не работает от других болезней, зато с вероятностью 95% убережёт ваше здоровье, а не компенсирует расходы. Рассмотрите и такой вариант.
И ещё один важный момент! Страховка начинает действовать не сразу. Обычно через 5 дней после заключения договора. Так страховщик защищает себя от хитрецов, которые уже заразились и решили компенсировать расходы.
На этот период рекомендуем запастись мощными акарицидными средствами ДЭТА. И почитайте нашу инструкцию, как правильно одеваться на природу.
